Quase um em cada três tomadores de empréstimos para estudantes federais correm o risco de inadimplência em pagamentos desde julho, à medida que as taxas de inadimplência e inadimplência subirem após o final de alívio do reembolso da era pandemia.
Cerca de 5,8 milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis estavam 90 dias ou mais vencidos em seus pagamentos em abril de 2025, de acordo com uma nova análise da TransUnion. Isso representa cerca de 31% dos mutuários com um pagamento devido, acima de 20,5% em fevereiro e quase triplica a taxa de delinquência de 11,7% relatada em fevereiro de 2020, pouco antes do início da pandemia. O número de abril representa a maior taxa de inadimplência já registrada.
“Com mais de 200 milhões de consumidores ativos de crédito nos EUA, os 5,8 milhões de mutuários afetados representam apenas uma pequena porcentagem”, disse Joshua Turnbull, vice-presidente sênior e chefe de empréstimos ao consumidor da Transunion ao The Guardian.
“No entanto, para indivíduos que não resolvem suas inadimplências, as consequências pessoais, particularmente em relação ao acesso ao crédito, podem ser significativas”.
Os mutuários caem em inadimplência depois de 270 dias vencidos. Com base nas tendências atuais, aproximadamente 1,8 milhão de mutuários poderiam atingir o status padrão em julho de 2025, tornando -os sujeitos a penhores salariais e outras ações de coleta do Departamento de Educação dos EUA. Espera -se que outro milhão de inadimplência em agosto, seguido por mais dois milhões em setembro.
Esse forte aumento da inadimplência ocorre menos de dois meses depois que o departamento de educação retomou as coleções de empréstimos federais inadimplentes. As projeções atualizadas marcam um aumento acentuado a partir de maio, quando a empresa estimou que 1,2 milhão de mutuários poderiam inadimplência até julho.
As consequências para os mutuários se estendem além das coleções. Aqueles que se tornam delinqüentes estão vendo declínios significativos em suas pontuações de crédito em uma média de 60 pontos, de acordo com o relatório.
Mais de um em cada cinco mutuários que agora têm 90 dias ou mais dias de delinqüente já esteve em camadas de crédito “Prime” ou “Super Prime”. Depois de ficar para trás, menos de um em cada 50 permanece nessas camadas principais, com muitos caindo pelo menos uma categoria de risco total.
Embora apenas 0,3% dos mutuários esteja atualmente inadimplente, uma quantidade relativamente pequena da população, o número crescente daqueles em delinquência grave pode sinalizar problemas contínuos à frente. O ligeiro aumento de março a abril, apenas 0,4 pontos percentuais, sugere que alguns mutuários podem estar tentando recuperar o atraso, mas a tendência geral aponta para aumentar o estresse financeiro entre os mutuários dos empréstimos para estudantes.